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【科技資訊】外匯局跨境貿易區塊鏈項目低調上線,解決中小企業跨境融資問題

又一國家級區塊鏈重磅項目落地

                                                  

繼央行啟動的大灣區貿易金融區塊鏈平臺上線后,國家外匯管理局跨境貿易區塊鏈服務平臺項目也在近期低調上線試點。這是迄今國內金融領域影響范圍最大的兩個區塊鏈項目。

上月末,國家外匯管理局作為發起方,創新應用中鈔信用卡產業發展有限公司杭州區塊鏈技術研究院(下稱中鈔區塊鏈技術研究院)的絡譜區塊鏈登記開放平臺技術,建設了跨境貿易服務平臺。該項目主要利用區塊鏈可信的技術特點,旨在解決中小企業跨境融資難、融資貴問題,全面推動跨境貿易金融業務發展。

據上海證券報了解,在傳統進出口貿易融資中,往往存在兩大問題:對于貿易真實性的認定和是否重復融資的認定。一方面,由于各金融機構都是獨自展開業務,貿易項下涉及物流、資金流、信息流,其交易鏈條長,涉及范圍廣,現有處理過程中主要依賴線下紙質單據的運轉,且人工干預過多,運轉效率較低,操作風險較高。另一方面,由于各金融機構的信息不共享、不對稱,導致重復融資的發生。

這導致了在跨境業務貿易融資中普遍存在著核驗成本高、融資信息不完整、重復融資、監管難度大的問題,從而最終增加了企業的融資成本。

外匯局平臺以出口應收賬款融資(發貨后)作為業務場景,通過區塊鏈的數據不可篡改特性,從企業提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記,整個業務流程在該平臺上進行管理。并將出口貿易融資中的核心單據出口報關單通過區塊鏈系統進行查驗,驗證該單據的真實性,自動計算對應報關單的可融資余額,防止重復融資和超額融資。

同時,該項目為監管方提供了更加便利、全面的管理支撐,是監管科技領域的一次創新嘗試。

平臺首創的三方隱私保護密碼學方案,使得業務參與方信息和業務內容信息僅在對手方和監管方可見,而利用區塊鏈共享機制實現的穿透式、實時的監管方式,還具備信息實時同步,交易方無需主動上報的特色。此外,區塊鏈還可容納多家監管單位協同管理,這里的監管方除了國家外匯管理局,未來還可有海關、稅務、工商等單位加入。

從相關部門獲悉,此次外匯局跨境貿易項目選取三省兩市作為試點,分別是江蘇、浙江和福建三個外貿大省,以及上海和重慶兩直轄市。

此次試點將運行半年,未來有望向全國推廣,同時也有望添加更多業務場景。中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、民生銀行、浙商銀行、南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行等14家銀行參與其中。

此項目技術承接方為央行直屬企業中國印鈔造幣總公司旗下的中鈔區塊鏈技術研究院。之前,該研究院也承接過央行數字票據等多個重點項目。

中鈔區塊鏈技術研究院院長張一鋒表示,通過金融科技創新來推動中小企業融資難融資貴問題的解決,是區塊鏈技術應用落地并與實體經濟結合的重要方向。堅持開放許可鏈技術路徑,是中鈔區塊鏈技術研究院近年來所推進的絡譜區塊鏈登記開放平臺的重要特色。

多家銀行人士表示,試點期間區塊鏈平臺所提供的報關單校驗功能,極大提升了報關單真實性審核效率,通過平臺辦理耗時不超過10分鐘,有效提高銀行融資審核效率。

(資訊來源:上海證券報)


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